相信很多人買(mǎi)房的人都能體會(huì)到，在擁有自己房子的喜悅之后，是每月還貸的辛酸。買(mǎi)房最讓人痛苦的除了湊首付，便是十幾年的還貸歷程。房子是你的追求，高月供卻讓你過(guò)上緊巴巴的日子有些人在還貸時(shí)云淡風(fēng)輕，有的人卻愁眉苦臉。月供多少除了收入的高低和穩(wěn)定程度外，還取決于收入和月供的比例。

通常情況下，買(mǎi)房有兩種支付形式，第一種是一次性付清，另外一種就是按揭貸款了。對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，都會(huì)選擇后一種。當(dāng)每月還貸額占家庭月收入不同比例時(shí)，分別會(huì)怎樣影響我們的生活呢？月供開(kāi)支占家庭收入的多少比例才是合適的？

最近一年的房貸政策較為寬松。上個(gè)月，央行宣布：

2020年4月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。對(duì)比上個(gè)月，4月20日1年期LPR下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)，5年期以上LPR下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。

其中，作為房貸參考利率的5年期以上LPR，是自去年利率改革以來(lái)的第三次下調(diào)。這意味著，房貸利率也將有所下調(diào)。

利率下調(diào)，購(gòu)房成本下降，貸款買(mǎi)房每月月供也少一些了，這對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)自是好事，但同樣今年由于疫情影響，部分行業(yè)受損，相應(yīng)人員的工資水平也縮水了，要維持正常生活，如果貸款買(mǎi)房，房貸月供和收入比例多少才最合適呢？

房貸月供占收入的比例有哪些？

以家庭收入為計(jì)量單位進(jìn)入規(guī)劃，房貸月供占收入的比例應(yīng)該有三條黃金分割線：

第1條：舒適線，房貸占收入20％左右

對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，如果月入1萬(wàn)元，房貸占2000元，則剩下8000元可用于其他支出，還是比較寬裕的，對(duì)生活的影響也不會(huì)太大。應(yīng)該說(shuō)，房貸占收入20％的比例還是比較舒適的。

第2條：穩(wěn)定線，房貸占收入20％－35％

到了這比例，雖然說(shuō)可能影響到家庭更高的生活質(zhì)量，但考慮到房子升值、收入增長(zhǎng)潛力等因素，正常的生活還能維系，此時(shí)家庭物質(zhì)財(cái)產(chǎn)上還算穩(wěn)定的。

第3條：警戒線，房貸占收入超40％

根據(jù)國(guó)家商品住房個(gè)人貸款規(guī)定，如果房貸占月收入比重超過(guò)50％，則不具備貸款條件；達(dá)到40％，則進(jìn)入警戒線。此時(shí)，月供占比過(guò)高，對(duì)家庭生活的維系都造成極大挑戰(zhàn)，有可能造成銀行不良貸款。

房貸占收入比例的多少比較合適？

1、如果是工作穩(wěn)定未婚且沒(méi)有孩子的購(gòu)房者

建議房貸月供占到收入的40％，因?yàn)閷?duì)于有工作單身的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，家庭壓力小，年紀(jì)輕升值潛力大，可考慮將房貸月供制定可以按40％來(lái)，甚至可以更高一點(diǎn)。這是給自身增加點(diǎn)壓力，壓力變動(dòng)力，收入越來(lái)越高，房貸月供占比也會(huì)越來(lái)越小。

2、如果是工作穩(wěn)定已婚而且有孩子的購(gòu)房者

建議建議房貸月供占到收入的20％－35％，因?yàn)閷?duì)于有家庭有孩子的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，家庭壓力較大，家庭日常生活開(kāi)支和孩子的教育健康等方面消費(fèi)較高。

注意：如果家庭的開(kāi)支比較多的話(huà)，建議在30％左右，但是如果是想要每個(gè)月還多一點(diǎn)，也不要超過(guò)50％。

注意事項(xiàng)

1、了解所在城市的購(gòu)房、信貸政策

貸款買(mǎi)房前很有必要了解所在城市的購(gòu)房、信貸政策，如購(gòu)房資格、首付比例等。

2、買(mǎi)房前做好財(cái)務(wù)規(guī)劃

在了解了各項(xiàng)政策和房?jī)r(jià)情況后，就要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。比如房貸月供收入占比多少才能接受，如果房子需要裝修的話(huà)還要留出裝修的費(fèi)用。

3、選擇適合自己的還款方式

確定貸款買(mǎi)房后，買(mǎi)房者還要選擇適合自己的還款方式。一般的還款方式有兩種：等額本息和等額本金。等額本金比較適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人，購(gòu)房人要根據(jù)自身的需求選擇。

雖然有時(shí)候迫于壓力，避免不了貸款，但是要合理的選擇月供占比，讓自己生活達(dá)到兩全其美！

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