揭開以房養(yǎng)老騙局

守護老人晚年家園

2021年第七次全國人口普查結(jié)果顯示，60歲及以上人口為26402萬人，占18.70%（其中，65歲及以上人口為19064萬人，占13.50%）。根據(jù)1956年聯(lián)合國《人口老齡化及其社會經(jīng)濟后果》確定的劃分標準，當(dāng)一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^7%時，則意味著這個國家或地區(qū)進入老齡化；1982年維也納老齡問題世界大會，確定60歲及以上老年人口占總?cè)丝诒壤^10%，意味著這個國家或地區(qū)進入嚴重老齡化。我國人口結(jié)構(gòu)老齡化態(tài)勢不容忽視。這種形勢下，養(yǎng)老伴隨的相關(guān)社會問題逐漸凸顯，一些不法分子也瞄準了老年人這一特殊群體，如針對獨身老人的“黃昏戀”索財騙局，各種類型的“投資理財”騙局，低價旅游高價購物騙局，高價販賣養(yǎng)生保健品騙局，家有老物件被“專家”看中要求先出鑒定費的古玩騙局……詐騙手段層出不窮。近年來，比較突出的一種騙局形式為“以房養(yǎng)老”，當(dāng)養(yǎng)老與住房掛鉤時，一旦出現(xiàn)問題對老年人常常是滅頂之災(zāi)，會讓人失去晚年保障，陷入貧困境地。

以房養(yǎng)老

以房養(yǎng)老是依據(jù)擁有資源，利用住房壽命周期和老年住戶生命余年的差異，對廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是人們死亡后住房尚余存的價值，通過一定的金融或非金融手段的處理以提前套現(xiàn)變現(xiàn)，為老年人在其晚年建立起一筆長期、持續(xù)、穩(wěn)定乃至延續(xù)終生的現(xiàn)金流入。通常表現(xiàn)為老年人將住房反向抵押給保險公司，從而每月領(lǐng)取一定數(shù)額的養(yǎng)老保險金。正規(guī)的“以房養(yǎng)老”就只是一種保險產(chǎn)品，全稱為“住房反向抵押養(yǎng)老保險”。這本是一種商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，但部分不法公司和人員，卻打著“以房養(yǎng)老”的旗號，對老年人實施欺詐，導(dǎo)致部分老人陷入房財兩空的境地。

案例

劉大爺退休后經(jīng)熟人介紹認識小李，小李經(jīng)常對劉大爺噓寒問暖獲得了劉大爺?shù)男湃?，有一天小李稱其所在的A投資有限公司有非常好的理財投資途徑：“以房養(yǎng)老，年收益高達25%”，憑此收益劉大爺可晚年無憂，劉大爺就此心動，也想?yún)⒓樱强嘤跊]有本金。小李安慰大爺：沒有關(guān)系，B投資咨詢公司可低息向劉大爺提供借款來參加此理財投資項目，只需以房屋作為抵押，還款的事也不用劉大爺操心，由A投資有限公司按期向B投資咨詢公司代為償付直至還清本金及利息?；趯π±畹男湃危瑒⒋鬆斣谛±畹臒嵝膸椭?，未經(jīng)細讀，很快在《抵押借款合同》上簽字，約定由B投資咨詢有限公司向劉大爺出借100萬元本金，劉大爺以其位于某區(qū)的房屋作為抵押，并在某公證機構(gòu)進行了公證。劉大爺拿到借款后在A投資有限公司進行投資，前三個月按時拿到相應(yīng)月利息?？墒菑牡谒膫€月開始，劉大爺再也沒有按時收到利息，劉大爺一經(jīng)打聽，說是A投資有限公司資金鏈斷裂，早已人去樓空。又過了不久，B投資咨詢有限公司申請強制執(zhí)行老年人所抵押的房屋。劉大爺徹底傻眼，欲哭無淚。

檢察官提示

01

老年朋友一定要擦亮眼睛，牢記天上不會掉餡餅，投資理財需謹慎，保持清醒理智，遇到來路不明的人突然噓寒問暖然后聲稱有好機會“熱心”為老人提供的一定要保持戒心，妥善保護個人信息，尤其是身份證、銀行卡等個人信息，不要輕易泄露給陌生人，多與親朋好友溝通、防止落入他人圈套。

02

作為子女，應(yīng)該多關(guān)心關(guān)愛老人，不少老人容易上當(dāng)受騙還與他們獨居缺少親人關(guān)愛有關(guān)，老人的情感需求給了騙子深入接觸的契機，子女要經(jīng)常和老人溝通交流，給老人以關(guān)愛，筑強老人內(nèi)心防線，當(dāng)發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)不好苗頭時及時制止；若木已成舟、老人既已被騙時，要耐心開導(dǎo)，并立即報警，及時止損。

03

正確“以房養(yǎng)老”，我們可以這么做：合理使用“居住權(quán)”。2021年1月1日《民法典》實施后新增了一種用益物權(quán)，叫做“居住權(quán)”。居住權(quán)，即民事主體根據(jù)書面合同或書面遺囑設(shè)立而取得的，在他人享有所有權(quán)的房屋上，為滿足生活居住需要所設(shè)立的，一種享有占有、使用權(quán)能的用益物權(quán)。通過這項制度可以在一定程度上，解決老人的后顧之憂。老人為自己設(shè)立擁有在原房屋居住的權(quán)利，提前把房子過戶到贍養(yǎng)自己的子女名下，以讓孩子們更有動力實現(xiàn)“養(yǎng)兒防老”。當(dāng)然，老年人也可以將房屋以相對較低的價格出售給金融機構(gòu)或其他投資人，以房款養(yǎng)老，并約定在其有生之年享有對房屋的居住權(quán)，房子不歸老人，老人也可以安心住，還能擁有一筆養(yǎng)老費用或者獲得他人贍養(yǎng)，從而安穩(wěn)渡過晚年。

04

合理運用司法資源，維護個人合法權(quán)益。當(dāng)爭議糾紛出現(xiàn)時，記得保管好相關(guān)證據(jù)、具有重要文件留痕意識，以及時、有效獲取司法機關(guān)救助。如遇詐騙等犯罪情形可向公安機關(guān)報案，如遇相關(guān)民事糾紛可向法院起訴維權(quán)，如認為相關(guān)司法處理結(jié)果有失公允時亦可向檢察機關(guān)申請監(jiān)督。

老吾老以及人之老，這是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，讓我們從家庭、社會、法治各個方面，為老年人安享晚年筑起一道安全有力的防護屏障！