官方最新數(shù)據(jù)顯示，2017年全國住房公積金人均繳存額1.36萬元，同比增長7.53%。相當(dāng)于繳存職工每月繳存1133元。不過，去年住房公積金貸款發(fā)放的筆數(shù)和額度均出現(xiàn)同比下降。

廣東繳存額全國第一

住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行近日聯(lián)合發(fā)布《全國住房公積金2017年年度報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）。

《報(bào)告》顯示，住房公積金制度覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，繳存金額持續(xù)增加。2017年，住房公積金繳存額18726.74億元，比上年增長13.06%，住房公積金年度繳存額連續(xù)五年保持兩位數(shù)以上的增長速度。

截至2017年末，住房公積金繳存總額124845.12億元，繳存余額51620.74億元，分別比上年末增長17.68%和13.13%。

過去五年，住房公積金年度繳存額為何能夠保持兩位數(shù)以上的增長速度？

除繳存職工人數(shù)持續(xù)增加的因素外（全國凈增實(shí)繳職工672.72萬人），職工繳存額度的不斷提高也是重要原因。2017年全國住房公積金人均繳存額1.36萬元，同比增長7.53%。

當(dāng)然，這只是人均繳存額度。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，住房公積金的繳存額度是按職工收入的固定比例來計(jì)算，在我國，由于不同行業(yè)之間的收入差距還較大，也會造成在住房公積金繳存問題上存在著不小的行業(yè)差距。

哪些行業(yè)職工是住房公積金繳存的主要群體？

《報(bào)告》顯示，住房公積金繳存主體呈多元化，繳存結(jié)構(gòu)趨于均衡。全國住房公積金繳存職工中，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、外商投資企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和其他類型單位職工占45.31%，比上年增加2.45個(gè)百分點(diǎn)，非公經(jīng)濟(jì)繳存人員占比已接近一半。

新開戶職工中，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、外商投資企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和其他類型單位的職工占比達(dá)71.37%，比上年增加2.26個(gè)百分點(diǎn)，非公經(jīng)濟(jì)繳存人已成為新增繳存的主力軍。

此外，因經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不一，各省級區(qū)域之間的繳存情況也差別較大。一般而言，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，繳存總額就會越大些。

筆者梳理各地住房公積金報(bào)告發(fā)現(xiàn)，截至到2017年，廣東省住房公積金繳存總額12970.40億元，同比增加18.61%，繼續(xù)位列全國第一，總量超過全國十分之一；北京住房公積金繳存總額11116.27億元，同比增長18.2%，緊隨其后；江蘇省住房公積金繳存總額10013.24億元，同比增長18.49%，排名第三。

這個(gè)三個(gè)省市也是全國僅有的住房公積金繳存總額超過萬億元地區(qū)。

住建部去年組織開發(fā)了全國住房公積金轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺，全國各地住房公積金管理中心可以統(tǒng)一在平臺上，為跨省就業(yè)的職工辦理住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)業(yè)務(wù)。對于超過1.3億的繳存職工而言，這一平臺上線后，轉(zhuǎn)移住房公積金可免去來回奔波，并減少了一些約束條件。

《報(bào)告》顯示，2017年7月，全國住房公積金轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺建成并開通，實(shí)現(xiàn)“賬隨人走，錢隨賬走”。截至2017年末，各地通過轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺共辦結(jié)住房公積金轉(zhuǎn)移接續(xù)業(yè)務(wù)19萬筆、54.1億元。

貸款額大幅下降

我國上世紀(jì)90年代開始推行住房公積金制度，其與中國房地產(chǎn)制度改革直接相關(guān)。

按照1999年國務(wù)院頒布的《住房公積金管理?xiàng)l例》，住房公積金是職工的個(gè)人住房長期儲蓄資金，與養(yǎng)老、醫(yī)療等社保公共賬戶管理方式不同，個(gè)人和單位繳納的住房公積金悉數(shù)進(jìn)入個(gè)人賬戶，屬于個(gè)人所有，專項(xiàng)用于住房，是每個(gè)人擁有的實(shí)實(shí)在在的“私房錢”。

《報(bào)告》顯示，住房公積金有力支持職工基本住房消費(fèi)，切實(shí)減輕職工住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)。截至2017年末，累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款3082.57萬筆、75602.83億元，個(gè)人住房貸款余額45049.78億元，個(gè)人住房貸款率87.27%。

《報(bào)告》顯示，住房公積金個(gè)人住房貸款利率比同期商業(yè)性個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率低1.65～2個(gè)百分點(diǎn)，2017年發(fā)放的住房公積金貸款可為貸款職工節(jié)約利息支出1944.70億元，平均每筆貸款可節(jié)約7.63萬元。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，公積金貸款利率低，對部分購房者來說意義非常大。以北京為例，公積金貸款上限120萬，如果與商業(yè)貸款相比，同樣是首套房貸款，25年貸款期，月供差價(jià)達(dá)到了1442元，而貸款25年利息差高達(dá)43.28萬。

不過，住房公積金支持住房消費(fèi)也存在一個(gè)較大問題，各地一般會限制住房公積金貸款的上限，而這個(gè)上限與當(dāng)?shù)胤績r(jià)相比一般都偏低。換言之，購房者需要籌集更多的首付款，增加了其購房難度。

“以北京為例，公積金貸款上限120萬，在房屋總價(jià)多在500萬以上的情況下，意味著能使用公積金的基本都是首付能力很強(qiáng)的購房者?！睆埓髠フJ(rèn)為，偏低的貸款上限約束了住房公積金的作用，只能被首付能力高的人使用。

《報(bào)告》顯示，2017年，全國發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款254.76萬筆、9534.85億元。而2016年，全國發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款327.49萬筆、12701.71億元。

以此推算，2017年全國發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款筆數(shù)同比下降22%，貸款總額相比2016年下降了25%左右。

一些地區(qū)下降更甚。北京地區(qū)2017年發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款535.78億元，涉及住房57818套，同比分別減少50.1%、49.4%。上海2017年發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款9.28萬筆、586.28億元（含貼息貸款置換1.54萬筆103.5億元），同比分別下降49.29%、50.51%。

此外，部分房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)拒絕或變相拒絕購房人使用住房公積金貸款，也引發(fā)繳存職工不滿。

住建部等四部委去年年底曾下發(fā)通知，要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)要認(rèn)真履行承諾，不得以提高住房銷售價(jià)格、減少價(jià)格折扣等方式限制、阻撓、拒絕購房人使用住房公積金貸款，不得要求或變相要求購房人簽署自愿放棄住房公積金貸款權(quán)利的書面文件。

來源:第一財(cái)經(jīng)日報(bào)