從今年九月開始，

我市恢復(fù)了住房公積金“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。

兩個月時間過去了，

“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)受理情況如何？

在10月28號上午的《黨風(fēng)政風(fēng)熱線》節(jié)目中，

襄陽市住房公積金中心的嘉賓介紹了相關(guān)情況。

個人住房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款，是指已辦理商業(yè)房貸且具備住房公積金貸款資格的借款人，在還款期間申請將商業(yè)房貸余額轉(zhuǎn)成住房公積金貸款。

據(jù)市住房公積金中心貸款科負(fù)責(zé)人韓松介紹，今年8月份，商轉(zhuǎn)公涉及到的銀行、不動產(chǎn)登記、公積金管理等多部門已開始相互磨合，在9月份正式啟動住房“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。

在9月當(dāng)月，受理職工申請住房貸款“商轉(zhuǎn)公”的業(yè)務(wù)就有七十多筆，審查通過并順利完成“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)的有16筆。本月已放貸1.2個億，其中50％都是商轉(zhuǎn)公，有六千萬。

部分職工申請“商轉(zhuǎn)公”

卻未能通過審批的，

一般存在以下幾種因素：

一是由于申請人本身并沒有繳納公積金，無法申請到公積金貸款；

二是職工購買的原商貸金額過大，在公積金審批完之后發(fā)現(xiàn)，之間存在一定差額，需要拿現(xiàn)金支付，職工聽聞后主動放棄了辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)；

三是部分職工的房屋不動產(chǎn)權(quán)證還未到手。

據(jù)韓松介紹，目前，包括工行、建行、中國銀行、交通銀行、郵政儲蓄和農(nóng)業(yè)銀行等六家國有銀行，對新政策還是相當(dāng)支持的，在正常營業(yè)時間都接待該行符合條件的客戶提請的“商轉(zhuǎn)公”申請。

想申請的客戶要準(zhǔn)備好原住房商貸的合同、不動產(chǎn)權(quán)證、銀行的確認(rèn)書，以及其它日常的相關(guān)貸款證明，比如身份證明、婚姻證明、收入流水、個人征信等材料。

市住房公積金中心貸款科負(fù)責(zé)人韓松：“ 銀行的確認(rèn)書，分兩部分，一個是你目前商貸的余額，第二是銀行要給出承諾，商貸結(jié)清之后要及時辦理解押，不然，我們中心的第二順位抵押就不能實現(xiàn)有效抵押了?！?/span>

在當(dāng)天的《黨風(fēng)政風(fēng)熱線》節(jié)目中，

有網(wǎng)友詢問：

他在北京繳納公積金，

但購買的房子在襄陽的東津新區(qū)，

能否使用異地公積金辦理商轉(zhuǎn)公？

韓松答復(fù)說：

這需要看主貸人的戶籍問題，如果戶籍是襄陽本地的主貸人，申請業(yè)務(wù)就屬于異地貸款，需要外地的公積金中心出具一份由住建部統(tǒng)一格式的“異地貸款職工繳存使用證明”，以及其在外地繳納公積金的明細(xì)，需加蓋其所在地公積金中心的公章。然后，襄陽市公積金中心將根據(jù)其實際繳存情況，參照襄陽市本地職工繳存公積金的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款審核。

如果是北京的戶籍的話，襄陽公積金中心不予受理；辦理襄陽“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)，需要襄陽本地戶籍，或者是在襄陽長期居住，并具有公安部門出具的居住證。

還有想要辦理商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)的市民注意了！

下面的內(nèi)容千萬不要錯過

商轉(zhuǎn)公貸款對象與條件

(一)具有城鎮(zhèn)、農(nóng)村常住戶口或者其他合法居留身份；

(二)正常繳存住房公積金滿六個月及以上，且最近繳存日距貸款申請日不超過3個月(含)；

(三)原商業(yè)房貸已經(jīng)取得所購住房的《不動產(chǎn)權(quán)證》或《國有土地使用權(quán)證》和《房屋所有權(quán)證》；不得存在除原商業(yè)房貸抵押外的其他權(quán)利限制，可正常設(shè)定住房第二順位抵押權(quán)利。

(四)能夠提供所購房產(chǎn)的《湖北增值稅普通發(fā)票》或《銷售不動產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票》，以及原商業(yè)房貸借款合同與抵押合同；

(五)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，無影響住房公積金貸款償還能力的其它債務(wù)；

(六)原商業(yè)房貸已還款一年(含)以上，信用良好且無逾期貸款余額；原商業(yè)房貸未結(jié)清且貸款銀行同意借款申請人提前結(jié)清借款；

（七）申請人婚姻狀況發(fā)生變化的，應(yīng)提供相關(guān)材料；

（八）按照差別化信貸政策，貸款職工家庭(夫妻加未成年子女)實際擁有套數(shù)實行既認(rèn)房也認(rèn)貸，實際擁有住房兩套(含)及以上的，不能申請商轉(zhuǎn)公貸款。

商轉(zhuǎn)公貸款的適用范圍

（一）商轉(zhuǎn)公貸款僅適用于職工已辦理的商業(yè)性購房貸款，包括購買一手房和二手房貸款等。原個人商業(yè)性購房貸款應(yīng)當(dāng)符合人民銀行和銀監(jiān)會的住房貨款相關(guān)規(guī)定。職工辦理其他各類非購房類商業(yè)貸款，均不能轉(zhuǎn)為公積金貸款；經(jīng)審核，職工以購房貸款名義取得但貸款資金實際并非用于購買住房的商業(yè)性貸款，也不能轉(zhuǎn)為公積金貸款。

（二）原商業(yè)性購房貸款所購住房已辦理不動產(chǎn)權(quán)證書，不存在除原商業(yè)性貸款抵押以外的其他權(quán)利限制，可以正常設(shè)定抵押權(quán)，為商轉(zhuǎn)公貸款提供抵押物擔(dān)保。

（三）按照穩(wěn)步推進(jìn)、分步實施的原則，根據(jù)不動產(chǎn)登記管理實際情況，商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)暫限在襄陽市中心城區(qū)(襄城區(qū)、樊城區(qū)、高新區(qū)、東津新區(qū)、魚梁洲開發(fā)區(qū))執(zhí)行，各縣(市)區(qū)待當(dāng)?shù)夭粍赢a(chǎn)二次抵押登記條件成熟后實施。

（四）經(jīng)與各家商業(yè)銀行協(xié)商， 襄陽市中心城區(qū)中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行的商業(yè)性房貸可申請辦理商轉(zhuǎn)公，其余商業(yè)銀行的商轉(zhuǎn)公貸款逐步啟動。

商轉(zhuǎn)公貸款的申報材料

1．《職工個人住房公積金貸款申請表》；

2．借款人夫妻雙方戶口簿、身份證、結(jié)婚證（或單身狀況承諾書）原件及復(fù)印件；

3.不低于6個月個人工資性收入銀行流水單原件；

4.商業(yè)銀行出具的“同意提前還款確認(rèn)函”及“商業(yè)房貸還款計劃”，提供資金證明（原商業(yè)房貸還款卡余額回執(zhí)）；

5.申請人（或配偶）所購住房的《湖北增值稅普通發(fā)票》或《銷售不動產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票》，以及原商業(yè)房貸借款合同與抵押合同原件及復(fù)印件；

6.申請人（或配偶）經(jīng)商業(yè)房貸已經(jīng)取得所購住房的《不動產(chǎn)權(quán)證》或《房屋所有權(quán)證》和《國有土地使用權(quán)證》原件及復(fù)印件；

7.借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）戶籍、工作單位及購房所在地房屋產(chǎn)權(quán)管理部門分別出具的家庭擁有住房證明原件；

8.公積金中心和受托銀行要求提供的其它材料。

注：材料的1、4項由受托銀行提供。

商轉(zhuǎn)公貸款的辦事程序

1.受托銀行負(fù)責(zé)對申請人提交的全部貸款材料，進(jìn)行貸前調(diào)查、合規(guī)性審查。對符合貸款條件的貸款申請簽署初審意見后，上報公積金中心審核、審批。

2.公積金中心應(yīng)自受理申請之日起10個工作日內(nèi)，作出準(zhǔn)予商轉(zhuǎn)公貸款或者不準(zhǔn)予商轉(zhuǎn)公貸款決定并通知申請人。

3.借款人貸款申請批準(zhǔn)后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)與公積金中心、受托銀行簽訂《住房公積金個人住房貸款借款合同》（以下簡稱“借款合同”）《住房公積金個人住房貸款借款抵押合同》，并將其它貸款事項辦理完畢。

4.借款人按照不動產(chǎn)登記管理部門相關(guān)規(guī)定，及時辦理商轉(zhuǎn)公貸款抵押登記手續(xù)（二次抵押登記）。辦理地點(diǎn)：市住房公積金中心一樓業(yè)務(wù)大廳不動產(chǎn)便民服務(wù)窗口。

5.公積金中心取得住房二次抵押權(quán)后，借款人應(yīng)及時籌足自有資金（原商業(yè)房貸余額扣除審批貸款金額）并提供資金證明（原商業(yè)房貸還款卡余額回執(zhí)）。公積金中心收到資金證明后將貸款金額發(fā)放至原貸款銀行指定的內(nèi)部收款賬戶，借款人應(yīng)于貸款發(fā)放當(dāng)日到原貸款銀行結(jié)清商業(yè)房貸。

商轉(zhuǎn)公貸款額度確定 

(一)住房公積金貸款額度實行限額管理，每筆公積金貸款金額應(yīng)當(dāng)同時符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

1.不得高于按照房屋套數(shù)、房屋總價確定的最高貸款限額和最高貸款比例，不得高于原商業(yè)房貸余額;

2.不得高于按照借款人及配偶住房公積金繳存時間及繳存余額存貸結(jié)合確定的貸款額度;

3.不得高于按照借款人及配偶還款能力確定的貸款額度；

4.不得高于襄陽住房公積金管理委員會確定的公積金最高貸款額度。

住房公積金貸款額度綜合以上四項限額后取最低值。

（二）商轉(zhuǎn)公貸款存貸結(jié)合貸款額度計算方法為：存貸結(jié)合貸款額度≤繳存余額×（10＋繳存年限）。

繳存余額是指借款申請人（包括配偶）個人住房公積金賬戶余額合計金額；繳存年限為借款申請人（包括配偶）正常繳存住房公積金的年限之和；繳存滿6個月不滿1年的按1年計算。

非正常繳存的住房公積金不計入存貸結(jié)合貸款額度核定范圍。

商轉(zhuǎn)公貸款期限和利率 

（一）商轉(zhuǎn)公貸款期限一般為3~25年，最長不超過30年：貸款申請人年齡（周歲，下同）加上貸款年限，一般不超過法定的退休年齡（可在法定退休年齡的基礎(chǔ)上，最多延長5年）。

（二）首套房商轉(zhuǎn)公貸款利率，按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金個人住房貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：第二套住房商轉(zhuǎn)公貸款利率按不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

商轉(zhuǎn)公二次抵押擔(dān)保

商轉(zhuǎn)公貸款擔(dān)保方式為房產(chǎn)抵押擔(dān)保，借款人（包括借款人配偶、未成年子女）以其通過商業(yè)房貸所購的自住住房提供借款抵押保證。借款人按照不動產(chǎn)登記管理部門相關(guān)規(guī)定，及時辦理商轉(zhuǎn)公貸款抵押登記手續(xù)（二次抵押登記）.《不動產(chǎn)登記證明（抵押權(quán)）》權(quán)利人為公積金中心；抵押價值為借款人所購自住住房的房屋價值全額；抵押權(quán)人的債權(quán)金額為商轉(zhuǎn)公貸款的金額。

商轉(zhuǎn)公貸款資金劃轉(zhuǎn)

公積金中心取得住房二次抵押權(quán)后，借款人應(yīng)及時籌足自有資金（原商業(yè)房貸余額扣除審批貸款金額）并提供資金證明（原商業(yè)房貸還款卡余額回執(zhí)）。公積金中心收到資金證明后將貸款金額發(fā)放至原貸款銀行指定的內(nèi)部收款賬戶，借款人應(yīng)于貸款發(fā)放當(dāng)日到原貸款銀行結(jié)清商業(yè)房貸。

商轉(zhuǎn)公貸款還款方式 

商轉(zhuǎn)公貸款借款本息歸還，實行逐月等額本息或等額本金償還法。