《襄陽市個(gè)人住房商業(yè)性貸款

轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行辦法》

  將于9月開始實(shí)行！ 

8月28號(hào)上午，

襄陽市住房公積金中心副調(diào)研員徐玉明等嘉賓

走進(jìn)襄陽之聲《黨風(fēng)政風(fēng)熱線》直播室，

對(duì)《暫行辦法》進(jìn)行了政策解讀

個(gè)人住房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款，是指已辦理商業(yè)房貸且具備住房公積金貸款資格的借款人，在還款期間申請(qǐng)將商業(yè)房貸余額轉(zhuǎn)成住房公積金貸款。

對(duì)已辦理個(gè)人住房公積金組合貸款的職工不再辦理商轉(zhuǎn)公。

商轉(zhuǎn)公貸款審批后，貸款申請(qǐng)人辦妥住房二次抵押登記手續(xù)，由公積金中心發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款償還原商業(yè)房貸。

商轉(zhuǎn)公貸款對(duì)象與條件

(一)具有城鎮(zhèn)、農(nóng)村常住戶口或者其他合法居留身份；

(二)正常繳存住房公積金滿六個(gè)月及以上，且最近繳存日距貸款申請(qǐng)日不超過3個(gè)月(含)；

(三)原商業(yè)房貸已經(jīng)取得所購住房的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證》或《國有土地使用權(quán)證》和《房屋所有權(quán)證》；不得存在除原商業(yè)房貸抵押外的其他權(quán)利限制，可正常設(shè)定住房第二順位抵押權(quán)利。

(四)能夠提供所購房產(chǎn)的《湖北增值稅普通發(fā)票》或《銷售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票》，以及原商業(yè)房貸借款合同與抵押合同；

(五)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，無影響住房公積金貸款償還能力的其它債務(wù)；

(六)原商業(yè)房貸已還款一年(含)以上，信用良好且無逾期貸款余額；原商業(yè)房貸未結(jié)清且貸款銀行同意借款申請(qǐng)人提前結(jié)清借款；

（七）申請(qǐng)人婚姻狀況發(fā)生變化的，應(yīng)提供相關(guān)材料；

（八）按照差別化信貸政策，貸款職工家庭(夫妻加未成年子女)實(shí)際擁有套數(shù)實(shí)行既認(rèn)房也認(rèn)貸，實(shí)際擁有住房?jī)商?含)及以上的，不能申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款。

商轉(zhuǎn)公貸款的適用范圍

（一）商轉(zhuǎn)公貸款僅適用于職工已辦理的商業(yè)性購房貸款，包括購買一手房和二手房貸款等。原個(gè)人商業(yè)性購房貸款應(yīng)當(dāng)符合人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的住房貨款相關(guān)規(guī)定。職工辦理其他各類非購房類商業(yè)貸款，均不能轉(zhuǎn)為公積金貸款；經(jīng)審核，職工以購房貸款名義取得但貸款資金實(shí)際并非用于購買住房的商業(yè)性貸款，也不能轉(zhuǎn)為公積金貸款。

（二）原商業(yè)性購房貸款所購住房已辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書，不存在除原商業(yè)性貸款抵押以外的其他權(quán)利限制，可以正常設(shè)定抵押權(quán)，為商轉(zhuǎn)公貸款提供抵押物擔(dān)保。

（三）按照穩(wěn)步推進(jìn)、分步實(shí)施的原則，根據(jù)不動(dòng)產(chǎn)登記管理實(shí)際情況，商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)暫限在襄陽市中心城區(qū)(襄城區(qū)、樊城區(qū)、高新區(qū)、東津新區(qū)、魚梁洲開發(fā)區(qū))執(zhí)行，各縣(市)區(qū)待當(dāng)?shù)夭粍?dòng)產(chǎn)二次抵押登記條件成熟后實(shí)施。

（四）經(jīng)與各家商業(yè)銀行協(xié)商， 襄陽市中心城區(qū)中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行的商業(yè)性房貸可申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公，其余商業(yè)銀行的商轉(zhuǎn)公貸款逐步啟動(dòng)。

商轉(zhuǎn)公貸款額度確定 

(一)住房公積金貸款額度實(shí)行限額管理，每筆公積金貸款金額應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

1.不得高于按照房屋套數(shù)、房屋總價(jià)確定的最高貸款限額和最高貸款比例，不得高于原商業(yè)房貸余額;

2.不得高于按照借款人及配偶住房公積金繳存時(shí)間及繳存余額存貸結(jié)合確定的貸款額度;

3.不得高于按照借款人及配偶還款能力確定的貸款額度；

4.不得高于襄陽住房公積金管理委員會(huì)確定的公積金最高貸款額度。

住房公積金貸款額度綜合以上四項(xiàng)限額后取最低值。

（二）商轉(zhuǎn)公貸款存貸結(jié)合貸款額度計(jì)算方法為：存貸結(jié)合貸款額度≤繳存余額×（10＋繳存年限）。

繳存余額是指借款申請(qǐng)人（包括配偶）個(gè)人住房公積金賬戶余額合計(jì)金額；繳存年限為借款申請(qǐng)人（包括配偶）正常繳存住房公積金的年限之和；繳存滿6個(gè)月不滿1年的按1年計(jì)算。

非正常繳存的住房公積金不計(jì)入存貸結(jié)合貸款額度核定范圍。

商轉(zhuǎn)公貸款期限和利率 

（一）商轉(zhuǎn)公貸款期限一般為3~25年，最長(zhǎng)不超過30年：貸款申請(qǐng)人年齡（周歲，下同）加上貸款年限，一般不超過法定的退休年齡（可在法定退休年齡的基礎(chǔ)上，最多延長(zhǎng)5年）。

（二）首套房商轉(zhuǎn)公貸款利率，按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：第二套住房商轉(zhuǎn)公貸款利率按不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

商轉(zhuǎn)公二次抵押擔(dān)保

商轉(zhuǎn)公貸款擔(dān)保方式為房產(chǎn)抵押擔(dān)保，借款人（包括借款人配偶、未成年子女）以其通過商業(yè)房貸所購的自住住房提供借款抵押保證。借款人按照不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門相關(guān)規(guī)定，及時(shí)辦理商轉(zhuǎn)公貸款抵押登記手續(xù)（二次抵押登記）.《不動(dòng)產(chǎn)登記證明（抵押權(quán)）》權(quán)利人為公積金中心；抵押價(jià)值為借款人所購自住住房的房屋價(jià)值全額；抵押權(quán)人的債權(quán)金額為商轉(zhuǎn)公貸款的金額。

商轉(zhuǎn)公貸款資金劃轉(zhuǎn)

公積金中心取得住房二次抵押權(quán)后，借款人應(yīng)及時(shí)籌足自有資金（原商業(yè)房貸余額扣除審批貸款金額）并提供資金證明（原商業(yè)房貸還款卡余額回執(zhí)）。公積金中心收到資金證明后將貸款金額發(fā)放至原貸款銀行指定的內(nèi)部收款賬戶，借款人應(yīng)于貸款發(fā)放當(dāng)日到原貸款銀行結(jié)清商業(yè)房貸。

商轉(zhuǎn)公貸款還款方式 

商轉(zhuǎn)公貸款借款本息歸還，實(shí)行逐月等額本息或等額本金償還法。

商轉(zhuǎn)公動(dòng)態(tài)管理機(jī)制 

 （一）商轉(zhuǎn)公貸款正?；驎和ｉ_展，根據(jù)住房公積金資金流動(dòng)性狀況按照季度確定并調(diào)整，由公積金中心于每季度初予以公告。當(dāng)上一季度中有兩個(gè)月的個(gè)貸使用率小于或者等于90％時(shí)，正常辦理商轉(zhuǎn)公貸款；當(dāng)上一季度中有兩個(gè)月份的個(gè)貸使用率大于90％時(shí)，暫停辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

 （二）如遇住房公積金資金流動(dòng)性緊張時(shí)，優(yōu)先保證普通公積金貸款正常發(fā)放，商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)行輪候制度，按照借款人貸款審批先后順序安排發(fā)放工作。

襄陽市住房公積金中心表示，

對(duì)于商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，

歡迎各位繳費(fèi)職工提出意見建議，

如果符合法律規(guī)定和政策規(guī)定，

中心會(huì)積極采納，

共同把住房公積金制度建好，商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)辦好。

來源：襄陽之聲